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行駛證未年檢并不喪失保險權(quán)益，從一起保險糾紛看“格式條款”
閱讀量：【1753】 發(fā)布時間：2018/10/15
2008年11月，A先生為其本人的奧迪轎車在B保險公司投保了交強險、第三者責任險和車損險，保險期限為一年。同年12月的一天，該車駕駛員在某路段行駛時因操作不當，造成車輛受損。交警認定駕駛員負全部責任。后A先生向B保險公司提出理賠，B保險公司以出險車輛未按規(guī)定進行年檢為由予拒賠。于是A先生委托我司將B保險公司告上法庭，要求B保險公司履行理賠義務。
庭審過程中，B保險公司的代理律師向法庭提交了保單原件，上面印有“投保人聲明：保險人已將投保險種對應的保險條款（包括免除責任部分）向本人作了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內(nèi)容均屬實，同意以此投保單作為訂立合同的依據(jù)�！绷聿槊�，機動車輛保險條款（2007版）責任免除第四條第二款規(guī)定：“未在規(guī)定檢驗期限進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過時造成的損失，保險人不負責賠償。”
我司提出本案的焦點：B保險公司制定的機動車輛保險條款（2007版）保險條款第四條第二款“未在規(guī)定檢驗期限進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過時造成的損失，保險人不負責賠償。”的免除責任保險對投保人A先生是不具有效力的。
根據(jù)《保險法》第十七條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 我司認為本案中，B保險公司認為的投保人A先生已經(jīng)在投保單中“投保人聲明：保險人已將投保險種對應的保險條款（包括免除責任部分）向本人作了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內(nèi)容均屬實，同意以此投保單作為訂立合同的依據(jù)�！币粰趦�(nèi)的簽名不能證明保險人已將責任免除條款對投保人作了明確說明。同時保險人是否已經(jīng)履行了明確說明義務，應當針對不同的情況予以區(qū)分。對不同性質(zhì)的免責條款，應當適用不同的說明標準。對于格式條款中保險人為控制承保風險而擬定的免責條款，根據(jù)風險大小，其說明義務的標準不盡相同。再者被保險人駕駛未經(jīng)檢驗合格的保險車輛上路行駛導致事故發(fā)生，如明顯增加保險人的承保風險的，保險人應提供相應的證據(jù)證明其已經(jīng)履行了說明義務，則可以根據(jù)條款免除責任。 我司認為本案中雖然發(fā)生保險事故時保險車輛未經(jīng)定期檢驗，但是B保險公司并沒有證據(jù)證明事故發(fā)生時保險車輛正處于不合格狀態(tài)，也不能證明保險事故與車輛未經(jīng)年檢之間有直接的因果關系，故B保險公司不能免除賠償責任。法院采納了我司的主張和質(zhì)證，判決B保險公司必須賠償A先生的車輛損失。
保險經(jīng)紀人提醒：投保人在簽署投保單的時候，對保險條款一定要非常仔細的閱讀，如果有任何疑義應當立即向保險人提出，并可要求保險人給出合理的解釋。一定不能在對條款一知半解的情況下簽署投保單。如果投保人需要得到從投保到理賠的保險法律服務，避免自己的合法權(quán)益受損，最好的方法就是尋找保險經(jīng)紀公司，進行專業(yè)化的保險服務。
